đŸ„‰Comment Trouver un PrĂȘt Entre Particuliers SĂ©rieux?【2020】

Si on ne peut pas ou si on ne veut pas emprunter auprĂšs d’une banque, on peut bien sĂ»r emprunter de l’argent dans le cercle familial ou amical. Mais il est aussi possible de trouver un prĂȘt d’argent entre particuliers hors de ce cercle. Encore peu rĂ©pandu en France, le prĂȘt entre particuliers (PAP ou P2P) se dĂ©veloppe, mais emprunteurs comme prĂȘteurs doivent prendre quelques prĂ©cautions pour Ă©viter les mauvaises surprises.

Comment fonctionne ce prĂȘt, quels en sont les avantages et les inconvĂ©nients, et comment trouver un prĂȘt entre particuliers sĂ©rieux?

Comment fonctionne le prĂȘt entre particuliers?

Si la famille ou les amis ne peuvent pas prĂȘter d’argent, ou pour Ă©viter d’avoir Ă  les solliciter, on peut s’inscrire sur une des plateformes sĂ©curisĂ©es, de plus en plus nombreuses, qui proposent des prĂȘts entre particuliers sĂ©rieux et fiables.

PrĂȘt Entre Particuliers

Les prĂȘteurs peuvent ĂȘtre de simples particuliers ou des investisseurs professionnels (entreprises, caisses de retraite, assureurs, fondations, etc.). En gĂ©nĂ©ral, il s’agit de prĂȘts personnels non affectĂ©s (sans justificatifs de dĂ©penses). Younited Credit, par exemple, propose ce type de prĂȘt en ligne, avec des mensualitĂ©s Ă  partir de 14 €/mois, mais aussi depuis peu des prĂȘts immobiliers. Moins intĂ©ressants que des crĂ©dits classiques (de 3 000 Ă  30 000 € avec des taux de 4% Ă  5,5%), ils peuvent nĂ©anmoins complĂ©ter un prĂȘt immobilier bancaire qui serait infĂ©rieur aux besoins.

Les plateformes spĂ©cialisĂ©es mettent en relation demandeurs et prĂȘteurs moyennant une commission. Le prĂȘt entre particuliers est rapide et sans frais (pas de frais de dossier).

Le demandeur s’inscrit sur le site de prĂȘt entre particuliers de son choix, et fait sa demande en ligne (tous les sites proposent des modĂšles de prĂȘt entre particuliers). Les demandes sont visibles par les prĂȘteurs, qui peuvent en sĂ©lectionner une et envoyer une offre au demandeur par mail.

L’inscription permet aussi de contacter des courtiers ou des conseillers en courtage, qui se chargent de trouver la meilleure offre.

Le taux, la durĂ©e et le montant sont fixĂ©s par l’emprunteur et le prĂȘteur. La rĂ©munĂ©ration est libre dans les limites des taux d’usure fixĂ©s par la Banque de France.

Selon le montant du prĂȘt, la loi peut obliger Ă  certains actes et/ou dĂ©clarations (voir plus bas).

Les avantages du prĂȘt entre particulier

Pour l’emprunteur, les avantages sont nombreux.

Les montants ne sont pas limitĂ©s, et il peut dĂ©penser cet argent comme il l’entend. Il y a peu de piĂšces Ă  fournir : on peut solliciter un prĂȘt entre particuliers urgent.

Un prĂȘteur honnĂȘte ne demande pas de frais Ă  l’avance. Un prĂȘt entre particuliers est sans frais Ă  avancer.
En revanche, la durĂ©e est gĂ©nĂ©ralement de 3 Ă  5 ans, ce qui est court en cas d’emprunt important.

Ce peut ĂȘtre la seule solution pour ceux qui sont sans emploi, en CDD ou en intĂ©rim (accĂšs difficile au crĂ©dit), en surendettement, ou encore ceux qui sont inscrits au FICP de la Banque de France (incidents de remboursement sur des crĂ©dits).

Quant au prĂȘteur, il obtient un minimum de 5% de rĂ©munĂ©ration brute, bien plus qu’avec les produits financiers d’épargne classiques. Sur la majoritĂ© des plateformes, il est libre de ses choix et il est couvert par une assurance fournie par la plateforme si l’emprunteur ne rembourse pas.

Les limites du prĂȘt entre particuliers

Les plateformes sĂ©rieuses risquent de ne pas accepter les personnes surendettĂ©es ou inscrites au FICP car elles prĂ©sentent trop de risques ; mĂȘme chose pour les personnes insolvables, les jeunes entrepreneurs sans apport ou interdits de crĂ©dit.

Le prĂȘt entre particuliers et la loi

Tout prĂȘt entre particulier supĂ©rieur Ă  760 € (en un seul prĂȘt ou en plusieurs), doit faire l’objet de la rĂ©daction d’un acte mentionnant entre autres les modalitĂ©s de remboursement et doit ĂȘtre dĂ©clarĂ© au fisc par les deux parties. L’emprunteur doit dĂ©clarer le montant du prĂȘt et les intĂ©rĂȘts versĂ©s, le prĂȘteur les intĂ©rĂȘts perçus.

Si le montant est supĂ©rieur Ă  1 500 €, il faut rĂ©diger une reconnaissance de dette ou un contrat de prĂȘt entre particuliers, qui prouve l’existence dudit prĂȘt. Les mails et les SMS peuvent ĂȘtre pris en compte dans certaines situations, mais ne sont pas toujours reconnus comme des preuves.

Une reconnaissance de dette peut ĂȘtre faite sous seing privĂ©. Il doit y avoir autant d’originaux que de parties, et un pour l’enregistrement auprĂšs du fisc. C’est l’emprunteur qui doit la rĂ©diger Ă  la main, en prĂ©cisant la somme due (en chiffres et en lettres), le taux d’intĂ©rĂȘt, et les modalitĂ©s de remboursement. Si le prĂȘt n’est pas remboursĂ©, elle servira devant le tribunal, mais il faut savoir que le prĂȘteur passera aprĂšs d’autres crĂ©anciers, au risque de ne pas pouvoir ĂȘtre remboursĂ©.

Un contrat de prĂȘt (prĂȘt hypothĂ©caire notariĂ©) offre une meilleure garantie de recouvrement en cas de poursuites.

PrĂȘt Entre Particuliers Serieux

MĂȘme dans le cas d’un prĂȘt dans le cercle familial ou amical, il est conseillĂ© de rĂ©diger un de ces deux documents.

Comment trouver un prĂȘt entre particuliers sĂ©rieux?

Si on cherche un prĂȘt entre particuliers urgent et sĂ©rieux, il faut commencer par trouver les plateformes sĂ©rieuses, car les risques d’arnaques sur Internet sont importants. Pour trouver une offre de prĂȘt entre particuliers sĂ©rieux et honnĂȘtes, il faut s’adresser Ă  une plateforme spĂ©cialisĂ©e connue et reconnue, et vĂ©rifier les mentions lĂ©gales. Les sites sĂ©rieux sont habilitĂ©s ACPR (AutoritĂ© de ContrĂŽle Prudentiel et de RĂ©gulation).

Pour les trouver, on peut consulter des comparateurs de crĂ©dits en ligne, chercher parmi les prĂȘts entre particuliers sans aucun frais Ă  l’avance (les autres sont malhonnĂȘtes), et s’intĂ©resser aux avis sur les prĂȘts entre particuliers.

En conclusion, les prĂȘts entre particuliers peuvent ĂȘtre une solution pour ceux qui ne peuvent ou ne veulent pas souscrire un crĂ©dit classique, ou pour ceux qui ont un besoin urgent de financement.

Ils sont rapides et souples, mais tous les sites qui les proposent ne se valent pas. Il faut ĂȘtre prudent pour Ă©viter les arnaques et trouver un site sĂ©rieux.

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