đŸ„‰PrĂȘt Relais – Comment ça Fonctionne? Simulation【2020】

Comment fonctionne un prĂȘt relais?

Un prĂȘt relais peut ĂȘtre une solution intĂ©ressante, mais qu’est-ce que c’est exactement et comment ça fonctionne ? Comment choisir la meilleure formule ? Quels sont les avantages et les inconvĂ©nients d’un prĂȘt relais?

Qu’est-ce qu’un prĂȘt relais?

Un prĂȘt ou crĂ©dit relais immobilier est un prĂȘt modulable de courte durĂ©e qui permet Ă  des propriĂ©taires d’acquĂ©rir un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien, que celui-ci soit entiĂšrement payĂ© ou pas.

Il doit en gĂ©nĂ©ral ĂȘtre remboursĂ© au bout d’un an, deux au maximum, ce qui laisse autant de temps pour vendre le premier bien.

Le calcul du prĂȘt relais est basĂ© sur la valeur du bien Ă  vendre. Son montant est compris entre 50% et 70% de a valeur estimĂ©e du bien. Il peut aller dans certains cas jusqu’à 80%, si par exemple les propriĂ©taires ont dĂ©jĂ  signĂ© une promesse ou un compromis de vente.

Voici un exemple de prĂȘt relais : si le bien Ă  vendre a Ă©tĂ© estimĂ© Ă  180 000 €, le montant du prĂȘt relais sera entre 90 000 € et 144 000 €. On trouve facilement des exemples trĂšs complets sur internet.

Comment Fonctionne un prĂȘt relais

Le prĂȘt relais, comment ça marche?

Le fonctionnement d’un prĂȘt relais dĂ©pend de la formule choisie, car il existe trois sortes de prĂȘts relais:

  • Le prĂȘt relais sec : le bien que l’on vend a une valeur supĂ©rieure ou Ă©gale au bien que l’on veut acquĂ©rir. Il n’y a pas d’autre prĂȘt Ă  cĂŽtĂ© et le capital est remboursĂ© aprĂšs la vente. Il convient Ă  ceux qui souhaitent des mensualitĂ©s rĂ©duites. Les banques sont moins souples sur ce type de prĂȘt relais, car c’est le moins intĂ©ressant pour elles.
  • Le prĂȘt relais adossé : le bien que l’on vend a une valeur infĂ©rieure Ă  celui que l’on veut acquĂ©rir. Il s’agit d’un prĂȘt relais accompagnĂ© d’un prĂȘt classique. Il revient forcĂ©ment plus cher, et le second crĂ©dit doit ĂȘtre remboursĂ© dans un dĂ©lai court (en gĂ©nĂ©ral un an). Il s’adresse Ă  ceux qui peuvent assurer des mensualitĂ©s assez importantes, surtout si leur crĂ©dit sur l’ancien bien court toujours.
  • Le prĂȘt relais avec franchise : le bien que l’on vend a une valeur infĂ©rieure Ă  celui que l’on veut acquĂ©rir. Il y a donc un prĂȘt complĂ©mentaire mais d’une durĂ©e supĂ©rieure (jusqu’à deux ans), sans remboursement d’intĂ©rĂȘts la premiĂšre annĂ©e.

Les conditions d’un prĂȘt relais

Pour accorder un prĂȘt relais, les banques demandent des garanties, comme l’estimation de la valeur du bien Ă  vendre par un professionnel, et une hypothĂšque en cas de crĂ©dit complĂ©mentaire. Et bien sĂ»r, les capacitĂ©s de remboursement de l’emprunteur sont Ă©galement vĂ©rifiĂ©es.

Comme pour tout prĂȘt immobilier, une assurance est obligatoire, mais on n’est jamais obligĂ© de prendre celle de la banque.

Les taux d’un prĂȘt relais

Ils varient selon les banques, mais se situent dans une fourchette allant de 0,65% Ă  1,9%. Le taux moyen d’un prĂȘt relais est de 1,2%. Par exemple, le prĂȘt relais du CrĂ©dit Agricole est proposĂ© Ă  un taux de 1,25%.

On peut trouver les meilleures offres Ă  l’aide d’outils comme des comparateurs de crĂ©dits immobiliers en ligne. Les avis sur le prĂȘt relais publiĂ©s sur de nombreux sites et forums sont Ă©galement de bons indicateurs.

Le remboursement d’un prĂȘt relais

On a le choix entre rembourser mensuellement les intĂ©rĂȘts, ou rembourser la totalitĂ© (capital et intĂ©rĂȘts) Ă  la fin du prĂȘt. Le remboursement mensuel alourdit les charges du mĂ©nage, mais rĂ©duit le coĂ»t du prĂȘt relais au final, car les intĂ©rĂȘts ne sont pas capitalisĂ©s.

DĂšs que le premier bien est vendu, on peut rembourser le prĂȘt relais en anticipĂ©, normalement sans indemnitĂ©s de remboursement anticipĂ©. Il est toutefois conseillĂ© de vĂ©rifier les clauses du contrat pour en ĂȘtre sĂ»r.

comment ça marche le pret relais

Il faut savoir que si on ne parvient pas Ă  vendre le bien dans les dĂ©lais du prĂȘt relais, la banque peut s’en charger, mais au prix qui lui convient. Le mieux est donc de trouver un acquĂ©reur potentiel avant de souscrire ce type de prĂȘt.

Comment choisir sa banque?

On va commencer par en parler avec sa propre banque, mais pour obtenir la meilleure offre – ou si la banque refuse le prĂȘt – il ne faut pas hĂ©siter Ă  aller voir la concurrence.
On peut dĂ©marcher les banques physiquement, mais on peut aussi utiliser les outils en ligne, comme les sites comparatifs ou les sites des Ă©tablissements bancaires, qui proposent presque tous des simulations de prĂȘt relais.

C’est le cas – entre autres – du CrĂ©dit Agricole. AprĂšs saisie des informations demandĂ©es, on a une rĂ©ponse de principe immĂ©diatement. Si elle est favorable, on est rappelĂ© dans les 24 heures et on a un rendez-vous sous 5 jours.

Cependant, certaines banques demandent Ă  prendre contact directement avec elles. Ainsi, le prĂȘt relais du CrĂ©dit Mutuel passe par une prise de rendez-vous avec un conseiller.
Quand elle est possible, la simulation de prĂȘt relais est un bon outil, qui permet de connaĂźtre le coĂ»t d’un prĂȘt relais en fonction du taux pratiquĂ© et de l’assurance, ainsi que le montant estimĂ© des mensualitĂ©s selon la durĂ©e.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prĂȘt relais?

La durĂ©e d’obtention est la mĂȘme que pour n’importe quel prĂȘt immobilier. Il faut compter de un Ă  deux mois pour recevoir l’offre de la banque. Celle-ci est valable au minimum 30 jours calendaires Ă  dater de la rĂ©ception de l’offre par l’emprunteur, lequel doit observer le dĂ©lai lĂ©gal de rĂ©flexion de 10 jours calendaires, mĂȘme s’il accepte l’offre.

En conclusion, un prĂȘt relais peut ĂȘtre une solution intĂ©ressante pour acheter un nouveau bien immobilier sans attendre d’avoir vendu l’ancien. Comme pour tous les prĂȘts, il faut bien choisir sa formule, comparer les offres et faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions. Cependant, c’est un prĂȘt qu’il faudra rembourser rapidement, et il faut le prendre en compte, surtout si on souscrit un crĂ©dit complĂ©mentaire.

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